Gran parte delle richieste di prestiti mutui per l’acquisto di beni e servizi da parte dei consumatori si origina presso i punti vendita (prestiti finalizzati). In questi casi, il fornitore di beni o servizi con il prestiti mutuiha stipulato un accordo con uno o più istituti finanziari (normalmente più d’uno), vale a dire una convenzione.

In base a questo accordo, a fronte di determinate condizioni, la banca sovvenziona gli acquisti effettuati presso di lui dai suoi clienti con prestiti. Il ruolo del rivenditore convenzionato (in gergo dealer), quindi, è quello di canalizzare le proposte di prestito dipendenti privati – avanzate da coloro che intendono acquistare a credito beni, prestiti, finanziamenti, cessione quinto stipendio o servizi da lui prodotti o forniti - verso la banca o finanziaria, affinché quest’ultima, compiuta una valutazione sul potenziale cliente (vedi “La valutazione delle richieste”), conceda l’importo richiesto dai prestiti mutui.

Una volta approvati i prestiti mutui dall'ente finanziatore questo provvede ad accreditare al dealer l’equivalente dell’importo del prestito dipendenti privati, oltre ad una provvigione per aver procacciato l’operazione. Detto questo, è possibile che in alcuni casi l’interesse del convenzionato e quello del consumatore non siano molto allineati: in base a quali parametri il convenzionato stabilisce le condizioni (vale a dire il tasso) del prestito dipendenti privati da proporre.

E con quale criterio sceglie tra una delle istituzioni finanziarie i prestiti mutui? La risposta non può essere univoca per i prestiti rapidi. Molto dipende dal singolo dealer, dalla tipologia di prodotto/servizio che vende e dalla richiesta di tali prodotti da parte dei consumatori che vogliono il prestito dipendenti privati personale. Vi sono molti esercenti che utilizzano le convenzioni per venire incontro alle esigenze dei clienti aiutandoli a ottimizzare i propri acquisti con prestiti personali. Ma vi sono anche casi in cui i dealer prestano più attenzione al loro interesse, proponendo il prestito dipendenti privati che garantisce loro il miglior trattamento provvigionale.


Quando le condizioni economiche dei prestiti (TAN, TAEG, rata, spese accessorie) che stai valutando non si discostano eccessivamente tra di loro, è bene confrontare la qualità del servizio offerto. La semplicità della procedura di richiesta di un prestito dipendenti privati ed il tempo di erogazione del prestito sono altri parametri che concorrono a determinare la qualità complessiva del servizio offerto.

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