Le 5 regole per scegliere il prestito migliore
Le proposte di prestiti di banche e finanziarie è sempre più ampia: ma come scegliere il prestito personale migliore tra le diverse offerte? Per valutare qual è il prestito più conveniente ecco 5 regole da seguire.
1- Controlla il TAN: scegli il migliore e ottieni una rata più bassa.
Il TAN, Tasso Annuo Nominale, è il tasso di interesse che le banche utilizzano per fissare l’importo delle rate che dovrai sostenere mensilmente per restituire il denaro richiesto: più il TAN è basso, più conveniente sarà la rata. Per scegliere il prestito più adatto alle tue esigenze valuta il TAN più conveniente, tuttavia è necessario confrontare le offerte controllando il TAEG, in cui vengono indicati i costi relativi alle spese accessorie.
2- Fai attenzione alle spese accessorie: spesso sono onerose.
Spesso le finanziarie includono nel costo del finanziamento le cosiddette spese accessorie, che non sono strettamente legate al rimborso del capitale o al pagamento degli interessi. Le principali sono:
- Le spese di istruttoria
- Le spese di incasso e gestione rata
- L’imposta di bollo/sostitutiva sul contratto
- Spese di chiusura della pratica
- Il costo per le singole comunicazioni periodiche
- Il costo di un’eventuale assicurazione
3- Controlla il costo dell’assicurazione
E’ importante controllare se sono previste coperture assicurative da sottoscrivere al momento della firma del contratto. A seconda del tipo di finanziaria le polizze assicurative possono essere obbligatorie o facoltative. La copertura assicurativa è un costo che va a incidere indubbiamente sul valore della rata, ma ti consigliamo di valutare l’assicurazione come un’opportunità di restituire le rate con la massima tranquillità.
L’assicurazione serve a tutelarti dal rischio di insolvenza, consentendoti di sostenere l’impegno economico preso anche al verificarsi di eventi negativi (malattie gravi, infortuni permanenti, decesso e/o improvvisa disoccupazione). Grazie alla copertura assicurativa, la compagnia si prende carico delle rate nel caso in cui tu sia impossibilitato a restituire la somma avuta in prestito.
In linea generale l’assicurazione è facoltativa, anche se la banca o società finanziaria potrebbe richiederla come condizione imprescindibile per erogare il finanziamento soprattutto quando si richiedono importi molto elevati o quando il debitore è considerato un soggetto “a rischio”. L’unico caso in cui l’assicurazione sul prestito è obbligatoria è nel prestito con cessione del quinto.
4- Segnala un tuo garante
Oltre alla capacità di rimborsare le rate, c’è un altro fattore che fa aumentare la tua possibilità di vedere accettata la tua richiesta: la presenza di un garante. Il garante pone la sua firma sul contratto di prestito in qualità di fideiussore. La sua responsabilità è di garantire il regolare pagamento delle rate nel caso in cui tu non possa più far fronte all’impegno economico preso.
Il garante rappresenta una sicurezza in più per la banca che, in questo modo, si assicura il rimborso delle rate nelle modalità e nei tempi stabiliti nel contratto di prestito.