Simulazione Prestito INPDAP: Calcolo Rata e Preventivo

I dipendenti o i pensionati pubblici che hanno bisogno di un prestito hanno la possibilità di effettuare il calcolo della rata, capire come avere un preventivo e fare una simulazione del piano di ammortamento.

L’INPS, da inizio gennaio 2016, ha messo a disposizione degli iscritti alla Gestione ex INPDAP un apposito simulatore che permette di effettuare un calcolo preciso delle rate e dell’importo minimo e massimo ottenibile a prestito.

I dipendenti e i pensionati del settore pubblico appartenenti alla Gestione ex INPDAP dell’INPS o iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali, il Fondo Credito, hanno l’opportunità di accedere a prestiti a tasso agevolato.

Questi prestiti possono essere:

• erogati direttamente dall’INPS sotto forma di piccoli prestiti e i prestiti pluriennali diretti;
• erogati da banche e società finanziarie convenzionate, sotto forma di prestiti pluriennali garantiti.

L’importo dei piccoli prestiti, finanziati tramite il Fondo Credito e che sono quindi vincolati, ogni anno, alla disponibilità di fondi, è basso e la durata è di uno, due, tre o quattro anni;

I prestiti pluriennali, invece, hanno durata quinquennale o decennale e sono dei finanziamenti finalizzati.

In tutti i casi si tratta sempre di prestiti con cessione del quinto, in cui cioè l’importo della rata mensile non può essere superiore al valore di un quinto della pensione netta mensile o dello stipendio netto mensile del richiedente.

Simulazione preventivo prestiti INPDAP

Da inizio 2016 l’INPS Gestione Dipendenti Pubblici ha messo a disposizione degli iscritti un ottimo strumento che consente di fare una simulazione di prestito. Così si può capire quanto si può ottenere con ogni tipologia di prestito erogata direttamente dall’ente, qual è l’importo della rata da pagare ogni mese e come avviene il piano di ammortamento.

Per effettuare la simulazione è necessario andare sul sito ufficiale dell’INPS. Dalla homepage si può selezionare nel menu Servizi Online la voce “Accedi ai Servizi” e successivamente “Per tipologia di utente” e “Cittadino”. Si ottiene un elenco di servizi rivolti ai cittadini e bisogna scegliere “Gestione Dipendenti Pubblici: simulazione calcolo piccoli prestiti e prestiti pluriennali”. Si arriva quindi nell’area riservata alla simulazione, dove è possibile effettuare il calcolo.

Vi sono tre modalità di simulazione di preventivo.

1. Simulazione prestito

Permette di effettuare il calcolo dell’importo minimo e massimo che è possibile ottenere con una determinata tipologia di prestito. L’ importo ottenibile varia in base alla somma del proprio stipendio mensile. E’ necessario:

• indicare la cifra esatta del proprio stipendio netto, detraendo quindi le voci non fisse e continuative;
• indicare la propria data di nascita in quanto per ogni prestito è previsto un premio fondo rischi da versare all’ente, che varia in funzione della durata del prestito e dell’età del richiedente;
• cliccare sulla voce “Simula”;

Facciamo un esempio di preventivo impostando uno stipendio netto di 1.500€ e come data di nascita 01/01/1980.

• si ottengono quindi le varie opportunità di prestito.

Ad esempio il piccolo prestito della durata di un anno permette di richiedere un importo pari ad una mensilità o a due mensilità (ma solo nel caso in cui non si abbiano altri debiti aperti). Nel caso del prestito biennale l’importo può essere di due o quattro mensilità e via dicendo.

Cliccando su una tipologia di prestito si può ottenere il dettaglio, ad esempio vediamo i valori per il prestito pluriennale da rimborsare in 60 mesi:

Ricordiamo che con il piccolo prestito INPDAP, oltre al tasso di interesse lordo (4,25%), è necessario pagare le spese di amministrazione (0,50% dell’importo lordo) e le spese per il fondo di garanzia, che variano in base alla durata del prestito e all’età del richiedente. In questo modo, partendo dal proprio stipendio netto e dalla propria data di nascita si ottiene un preventivo per ogni tipologia di prestito INPDAP.

2. Simulazione prestito per rata ideale

La seconda modalità per ottenere un preventivo è quella di usare il simulatore per “rata ideale”. Oltre al valore dello stipendio netto mensile e alla data di nascita, è possibile indicare l’importo della rata che si vorrebbe pagare mensilmente.

Utilizzando i dati impiegato nell’esempio precedente, ossia uno stipendio netto di 1.500 euro e data di nascita 01/01/1980, aggiungiamo il valore della rata ideale, ad esempio 250 euro.

Così si ottengono delle proposte in cui la rata mensile non eccede il valore impostato come “rata ideale”. Anche in questo caso cliccando sullo specifico preventivo di prestito si ottengono tutti i dati in merito al calcolo rata, spese aggiuntive e importo netto ottenibile.

Nel caso in cui, come rata ideale, si inserisca un valore troppo alto, si ottiene questo messaggio: “La Rata Ideale deve essere inferiore a 299,83 euro”. Essendo prestiti da rimborsare con cessione del quinto dello stipendio, il valore della rata mensile non può essere superiore a un quinto dello stipendio netto.

 3. Simulazione prestito per importo specifico

La terza modalità permette di indicare, oltre a stipendio netto e data di nascita, la somma di denaro che si vorrebbe ottenere a prestito. Attenzione che l’importo deve essere almeno pari al valore di una mensilità netta di stipendio.

Anche in questo caso simuliamo il calcolo utilizzando gli stessi dati, cioè stipendio netto 1.500 euro e data di nascita 01/01/1980. Aggiungiamo però l’importo che vorremmo ottenere, ad esempio 10.000 euro.

Otteniamo un preventivo dei vari tipi di prestiti erogati dall’INPS ex INPDAP che soddisfano le nostre richieste. Cliccando su una riga si ottiene il dettaglio con tutte le specifiche.

Preventivo personalizzato e calcolo Piano di ammortamento

Per calcolare la rata e l’importo massimo ottenibile non bisogna effettuare il login. Invece, per conoscere il piano di ammortamento per il rimborso del credito è necessario entrare nell’area riservata sul sito dell’INPS e seguire il percorso Servizi Online > Servizi per il cittadino > Servizi ex-Inpdap> Per area tematica > Credito. Qui bisogna selezionare rispettivamente le voci “Piccoli Prestiti Iscritti – Domanda” oppure “Prestiti Pluriennali Iscritti – Domanda” per effettuare le simulazioni.

Solo loggandosi si può accedere al “simulatore personalizzato” che permette di calcolare i preventivi utilizzando i dati presenti negli archivi dell’INPS. Inoltre permette di visionare anche la simulazione del piano di ammortamento, con il calcolo della rata del prestito da rimborsare ogni mese e il dettaglio della quota interessi e quota capitale.