Rinegoziare Cessione del Quinto: che cos’è e come funziona?

In determinati momenti della vita può essere che si necessiti di maggiore liquidità. Tuttavia se si ha già in corso un finanziamento, è possibile chiedere alla propria banca di rinegoziare la cessione del quinto prima della scadenza. Ma cosa comporta tale richiesta? Vediamolo assieme.

Rinegoziare la Cessione del Quinto: che cosa si ottiene?

Per richiedere la rinegoziazione del prestito è necessario recarsi presso la banca per ottenere della liquidità aggiuntiva. Si va quindi a stipulare un nuovo contratto che permette di saldare il vecchio finanziamento e avere il denaro che occorre. Si riparte quindi con un nuovo piano di ammortamento. 

Effettuando la rinegoziazione del prestito personale con cessione del quinto si ottengono:

• la riduzione della quota trattenuta sulla pensione o sulla busta paga;

• liquidità aggiuntiva, con il conseguente allungamento della durata del finanziamento.

Quando rinegoziare la cessione del quinto?

Le legge 141/10 prevede che per rinegoziare la cessione del quinto il requisito fondamentale sia aver pagato il 40% delle rate del periodo di rimborso. Inoltre stabilisce che:

• se si ha un prestito personale di 60 mesi, si può procedere con il rinnovo cessione del quinto solo dopo 24 mesi;

• se il piano di ammortamento in corso è inferiore alle 60 rate, la rinegoziazione può essere richiesta in qualsiasi momento a patto che, il nuovo piano di rimborso sia di 120 rate;

• se il piano di ammortamento è già in 120 rate, si può procedere alla rinegoziazione solo quando saranno state pagate almeno 48 rate.

Si precisa che la rinegoziazione può essere effettuata a condizioni più favorevoli presso banche differenti da quella che ha erogato il prestito iniziale.

Rinegoziare la Cessione del Quinto dello Stipendio è sempre possibile?

Ci sono alcuni casi specifici in cui non è possibile rinegoziare cessione del quinto, ossia:

• se non si è saldato almeno il 40% delle rate;

• se si hanno eventuali trattenute sulla busta paga, come pignoramenti o deleghe di pagamento, poiché non permettono l’accumulo di una quota adeguata al TFR, il trattamento di fine rapporto.

Rinnovo Cessione del quinto: è sempre conveniente?

Il rinnovo cessione del quinto può essere più o meno conveniente, a seconda delle condizioni applicate dalla propria banca. Infatti ogni istituto applica clausole diverse in base al lavoro, al profilo del debitore, al capitale richiesto ecc.

Per scegliere la soluzione migliore si consiglia sempre di informarsi e richiedere più preventivi possibili.